在現今的數位時代，訂閱服務已成為生活的一部分。無論是影音串流平台、健身應用程式、音樂平台、雲端儲存服務，甚至是餐點配送套件，幾乎每個月都需要支付固定費用。雖然單筆費用可能不高，但當您申請房貸時，貸款機構會密切關注這些支出。
為何貸款機構關注訂閱服務？
在評估房貸申請時，銀行和貸款機構不僅僅關注您的收入。他們還會檢視您的生活開支和定期支出，以評估您實際能夠承擔的還款能力。
即使是每月 $10 或 $20 的訂閱費用，也被視為持續性的財務承諾。雖然單筆費用看似不多，但多個訂閱服務加總起來，每月可能達到數百元。以每年計算，這可能是數千元的支出，減少了您的可支配收入，進而影響貸款機構對您借款能力的評估。
貸款機構注意的常見訂閱類型
🎬 影音串流平台：Netflix、Stan、Disney+、Binge、Spotify 等
🏋️♂️ 健身與健康應用程式：Peloton、健身房會員、冥想應用程式
🍽️ 餐點配送或餐盒訂閱服務
☁️ 雲端儲存服務：iCloud、Google Drive、Dropbox 等
💻 軟體套件：Microsoft 365、Adobe、防毒軟體、遊戲平台等
許多人在申報開支時可能會忽略這些訂閱服務，但貸款機構通常會檢視您的銀行對帳單以進行核對。多筆定期扣款可能會引發他們對您財務紀律的疑慮。
訂閱服務對借款能力的影響
舉例來說，一個家庭每月有五項訂閱服務，共計 $200。每年下來，這是 $2,400 的支出，減少了可支配收入。根據貸款機構的計算，這可能使您的借款能力降低數萬澳元。
然而，這不僅僅是金額的問題，更關乎貸款機構對您財務紀律的看法。即使您能夠舒適地管理這些支出，長長的「想要擁有」的訂閱清單可能會讓人覺得您在財務管理上缺乏紀律。
申請房貸前如何管理訂閱服務？
🔍 審查您的開支：仔細檢視您的銀行和信用卡對帳單，列出所有訂閱服務。
✂️ 取消不常使用的服務：如果您已經數月未使用某項服務，考慮取消訂閱。
⏸️ 暫停或降級服務：有些服務允許您暫停或選擇較便宜的方案。
👨👩👧👦 合併訂閱：如果每位家庭成員都有單獨的串流帳戶，考慮是否可以共享家庭方案。
✅ 坦誠申報：在申報開支時，誠實地列出所有的訂閱服務。貸款機構更喜歡透明的資料，而非在銀行紀錄中發現驚訝。
訂閱服務雖然方便，但也可能成為隱形的支出者。在申請房貸時，它們可能影響您的借款能力，以及貸款機構對您財務紀律的評價。在申請前的幾個月，清理不必要的訂閱服務，可能會讓您在申請過程中更具競爭力。
如果您計劃在未來 6 至 12 個月內申請房貸，現在就是審查您的開支，包括訂閱服務的最佳時機。我們可以協助您了解貸款機構關注的重點，並幫助您在申請時展現最佳的財務狀況。