12 月 01 , 2025
對許多澳洲人來說，信用報告通常只會在申請房屋貸款時才會想到。但其實，信用紀錄是你最重要的財務資訊之一而定期查看可以幫你減少壓力、省下金錢，甚至保護你免受身份盜用。
在高息環境及銀行收緊貸款標準的情況下，了解你的信用報告比以往任何時候都更重要。
什麼是信用報告？
你的信用報告是你過去使用信用的詳細紀錄，包括：
- 你現在或曾經持有的貸款
- 房屋貸款、車貸、信用卡、私人貸款
- 還款紀錄
- 是否有任何遲還或漏還
- 申請新貸款或信用卡的紀錄
- 任何違約、法院判決或破產紀錄
- 你的整體信用分數
銀行會根據這些資訊決定：
- 是否貸款給你
- 可以借給你多少
- 你能拿到什麼利率
簡單來說：你的信用紀錄越好，你的借貸能力越強。
為何你應該查看自己的信用報告？
有三個重要原因：
- 錯誤會發生
信用評級機構有時會保留錯誤資料，例如：
- 已結束的貸款仍顯示為活躍
- 準時還款卻被標示為遲還
- 有其他人的信用查詢被錯誤連結到你的名字
這些錯誤會降低你的借貸能力，甚至讓你獲得更高的利率。
- 及早發現身份盜用
如果有人盜用你的身份申請貸款，你的信用報告通常會是第一個顯示異常的地方。
及早發現能避免更大的財務損失。
- 你能先看到銀行會看到的內容
銀行在你正式遞交貸款申請前，早已查看過你的信用報告。
先檢查自己的報告，可以讓你：
- 提前準備
- 修正錯誤
- 避免不必要的驚喜
如何免費獲取信用報告
每位澳洲居民每三個月可以免費向以下其中一間信用評級機構索取信用報告：
- Equifax
- Experian
- illion
你可以在網上申請——快速、簡單，只需幾分鐘。
如何閱讀你的信用報告
一般的信用報告包含四大部分：
- 個人資料
檢查你的姓名、地址、出生日期及駕照資料。
如果有不正確或陌生的資料，就是警號。
- 信貸帳戶
顯示所有貸款及信用卡（包括已關閉的）。
請留意：
- 應該關閉但仍顯示為活躍的貸款
- 不是你本人開設的信用卡
- 錯誤的餘額
- 是否有遲還紀錄
在澳洲，還款紀錄會保留 24 個月所以穩定性很重要。
- 信用查詢紀錄
每次你申請信用卡或貸款，報告上都會留下紀錄。
在短時間內有太多信用查詢，會降低你的分數，並顯示你或許資金緊張。
- 違約或負面事件
違約紀錄會保留五年。
法院判決及嚴重信用違規亦會顯示在這裡。
如果你發現有錯誤或不屬於你的紀錄，你可以免費向信用評級機構提出更正申請。
保持良好信用紀錄的小貼士
- 準時繳費遲一天也會被記錄
- 保持信用卡額度在合理水平
- 避免短時間內申請太多貸款或信用
- 關閉不再需要的帳戶
- 至少每年檢查一次信用報告
總結：信用報告就像你的財務成績表
了解自己的信用狀況並確保資料正確能讓你更有掌控力、提升借貸能力，並在重新貸款或申請新貸款時更安心。