如果你在過去 12 到 24 個月內沒有檢視過你的房貸，很可能你正在支付比應該付的更多——而你自己卻未察覺。
自 2022 年以來利率急劇上升，許多澳洲人固定利率房貸到期後，發現自己被自動轉到標準變動利率（Standard Variable Rates, SVRs），而這通常遠不如當初的優惠利率。業界稱這種現象為「忠誠稅」（Loyalty Tax）。
🧾 什麼是忠誠稅？
銀行向新客戶提供更優惠的貸款利率，而對現有客戶則相對較少讓利，這是眾所周知的事。為什麼？因為大多數借款人不會主動換銀行，也不會主動檢查自己的利率。
這種忠誠客戶付更多錢，而新客戶享有較低利率的差異，就是「忠誠稅」。這可能讓你每年多支付數千元利息。
舉例來說，有人向一家大銀行借貸，利率是 6.9%，而同一家銀行給新客戶類似條件的貸款利率卻只有 6.1%。對於 60 萬元的貸款來說，每年利息差距超過 3,000 元。
🔁 轉回「預設」利率
固定利率貸款到期後，貸款銀行通常會自動將你轉到標準變動利率，這通常是該銀行提供的較高利率之一。如果你不主動重新協商或再融資，就會無限期停留在該利率。
很多借款人誤以為銀行會主動聯繫，提供更好的利率方案或自動調整利率保持競爭力，但事實很少如此。
🛠️ 房貸經紀能幫你做什麼？
這時候，房貸經紀就能發揮真正價值。他們可以：
評估你目前的貸款條件與市場利率比較
與你目前的銀行協商更優惠的利率
比較數十家銀行，找到更便宜或更靈活的貸款方案
如果決定換銀行，幫你處理繁複的申請文件
很多情況下，單是轉貸的威脅就能讓你的現有銀行願意調降利率，留住你的生意。
更棒的是，多數經紀人是由貸款銀行支付佣金，對借款人來說通常無需額外費用。
💡 不換銀行也能省錢
即使你不想換銀行，經紀人仍能協助你和現有銀行談判，包括：
降低利率
免除年費套餐費用
調整貸款結構為固定利率、拆分貸款或只付利息方案
使用抵銷帳戶（Offset Account）增加彈性
有時只要有人替你出面談判，或是提出正確的問題，就能讓你省下一筆。
🧠 結語
在當前的市場環境下，什麼都不做可能是你最昂貴的決定。無論你是自住屋主還是投資客，定期檢視你的房貸——尤其是在經紀人協助下——都可能為你節省數千元。
別讓忠誠稅成為你的負擔，尋求第二意見，確保你的房貸利率與條件值得你付出的努力。financialsuccess@simonwu.com.au