如果您最近正在尋找購買自住房或投資物業，您可能已經遇到了一個令人不安的情況。
自 5 月聯邦預算案以來，多家銀行已改變了對借款人的評估方式，特別是針對房地產投資者。有些貸款機構在新稅務法規尚未正式生效前，就已收緊了還款能力（serviceability）的計算；另一些則表示，現有的預先核准在貸款成為無條件核准前，可能需要重新評估。
對許多澳洲人而言，這樣的變化既令人困惑，也令人沮喪。
畢竟，預先核准不是應該提供一定程度的保障嗎？
什麼是預先核准？
預先核准（pre-approval），有時也稱為「原則性批准」（approval in principle），是貸款機構根據您所提供的資料，表示願意借貸給您某一金額的初步意向。
然而，許多人並不了解，預先核准並非保證。
大多數預先核准都是附帶條件的。它們通常仍需待銀行確認您的財務狀況、評估您欲購買的物業，以及在貸款轉為無條件核准時，確保您仍符合貸款機構的信貸政策。
如果在此期間銀行調整了放貸政策，您的借貸能力也可能隨之改變。
為什麼銀行現在收緊審核？
在 5 月聯邦預算案之後，一些貸款機構已經調整了其對部分投資貸款的借貸能力計算方式，即使相關法案仍在國會審議過程中。也有其他貸款機構表示，將根據申請正式取得無條件核准時的最新信貸政策來進行評估。
結果是，一些借款人發現，與幾週前相比，他們現在能借到的金額已經減少。
那麼，您應該怎麼做？
首先，不要恐慌。
如果您仍在尋找合適的物業，請主動聯絡您的貸款經紀人或銀行，要求根據最新的放貸政策重新評估您的借貸能力。在出價之前了解自己的實際狀況，遠比在簽署合約之後才發現問題來得更好。
其次，避免把借貸能力用到極限。
即使銀行告訴您可以借某個金額，也不代表您一定應該借滿。保留足夠的財務緩衝，有助於應對利率、政策或個人狀況突然變化的風險。
第三，如果某一家銀行降低了您的借貸額度，不要假設所有銀行的結果都一樣。
每個貸款機構都有其不同的信貸政策、評估方式，以及對不同借款人的風險偏好。一位專業的貸款經紀人通常能比較多家銀行，並找出更符合您情況的貸款方案。
專業建議的價值
許多人誤以為，安排房貸只是尋找最低利率而已。
但實際上，如果您的情況改變（特別是未來計劃購買更多物業、進行翻新或進行投資配置），今天適合您的貸款機構，未必在明天仍然是最佳選擇。
近期的市場變化提醒我們，貸款政策可能在短時間內迅速改變，而且往往缺乏明確預警。
擁有一位值得信賴的 SWU Group 貸款經紀人，意味著有人能為您持續關注這些變化，解釋其對您的影響，並在問題發生前協助您調整策略。
在當前信貸規則持續變動的環境下，優質的專業建議，其價值往往不亞於一個具競爭力的利率。
如您需要重新評估您的貸款狀況或預先核准，歡迎隨時與我們聯絡。