財政成功的健康檢查(報告的答案)

感謝您完成我們的財政成功的健康檢查。在胡嘉龍集團,我們在這里為您的財務生活和成功提供各方面的管理。在本報告中,您將看到您在財務生活中表現良好的領域以及您可以改進的領域。 胡嘉龍集團的家族辦公室旨在幫助您維護您的財務生活領域,並在您需要改進的領域提供指導和建議,以實現您的財務上的成功。

請注意,本報告不是金融產品建議,僅用於提供信息。它沒有考慮您的投資目標,財務狀況或需求。您應該評估這些信息是否適合您,並在做出投資決定之前考慮與財務顧問交談。該信息來自被認為準確的來源,但胡嘉龍集團及其關聯公司不對任何依賴本報告所含信息的人承擔任何責任。

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成功的定義

關注明確的財務目標對於您是非常重要的,而且您似乎已經實現了這些目標。做得好!這樣,您知道您甚麼時候想去哪裡。無論是一年一次的假期,為另一個投資房產儲蓄還是僅僅積極儲蓄以償還抵押貸款,目標必須是明確,可衡量和及時的。為確保您始終有動力實現目標,請設置一些短期,中期和長期目標。如果您年滿40歲或以上,您的名單上的最大目標就是退休儲蓄以及如何通過退休金來最大化這一目標。

這是您需要改進的領域。有目標是財務成功的關鍵。您需要定義成功對您意味著什麼,然後將目標附加到該定義上。無論是一年一次的假期,為另一個投資房產儲蓄還是僅僅積極儲蓄以償還抵押貸款,目標必須是明確,可衡量和及時的。為確保您始終有動力實現目標,請設置一些短期,中期和長期目標。如果您年滿40歲或以上,您必須擁有的最大目標之一就是退休儲蓄。尋求胡嘉龍集團財務顧問的專業建議可以幫助您確定財務成功和實現目標的目標。

債務策略

做得好,您似乎對如何管理您的債務水平有很好的理解。請記住首先減少不可抵扣債務的重要性,因為這會對您的稅後現金流產生最大影響。將此與財務目標聯繫起來,有一個明確的時間表規定如何償還不可抵扣債務是實現財務成功的重要動力。關於您的可抵扣債務,請注意雖然它可以減稅,但它仍然會影響您的每月現金流量,並且在您在財政年度結束後(每年六月三十日)提交納稅申報表之前,您將無法獲得此項福利。還應持續監控可抵扣債務,確保您能夠長期支付本金和利息,而不僅僅是利息部分。

債務可能既好又壞,您可能需要幫助來管理它。如果債務是不可抵扣的,通常包括您的主要居住地(住宅)的抵押貸款,這就是您希望優先支付的債務類型。可抵扣債務主要用於投資目的(投資性房地產,保證金貸款和房屋淨值貸款)。利息支付可以免稅,這意味著您的稅後利息成本通常低於您每月實際支付的費用。在考慮承擔可抵扣稅款時,請確保計算您的稅後利息成本與您的潛在投資回報,以確定是否值得進行投資。請注意,雖然這種類型的債務可以減稅,但它仍然會影響您的每個月的現金流量,並且在您在財政年度結束後(每年6月30日)提交納稅申報表之前,您將無法獲得此項福利。 )。您應該預約SWU集團的財務顧問,看看您是否控制了您的債務,以及是否有辦法構建它以最大限度地提高稅收效率。

預算

預算編制是長期財務計劃中最重要的要素之一。如果沒有預算,您不知道自己是否生活在自己的能力範圍內,以及是否可以負擔其他事情,如假期,投資或其他大宗購物。很高興看到您在這方面做得很好並且您有剩餘收入意味著您的收入大於您的開支。預算也很好,以確保您跟踪您節省多少,並將其與您的財務目標聯繫起來。記住 – 您在短期內節省的每一點點都會在長期內產生很大的影響!您最大化您的儲蓄?如果您想了解如何充分利用您的儲蓄,請聯繫我們進行無義務諮詢。

任何審慎的財務計劃的第一步是製定適當的預算。這是一個需要您注意的領域。通過預算,您可以清楚地計算出您是否能夠以自己的方式生活,以及是否可以負擔其他事項,例如假期,投資或其他大宗購物。我們看到的最大問題之一是,許多人每個月的開支多於收入,最終會承擔信用卡債務,從長遠來看這顯然是不可持續的。即使您每月有多餘的現金流量,您是否最大限度地利用它可以做到的事情?您應該預約SWU集團的財務顧問,了解我們如何幫助您定制預算以滿足您的需求並幫助您實現財務上的成功。

資產保護

在以後的生活中,甚至在退休時,與通過保險保護自己有關的資產是驅動財務成功的關鍵因素。在這個區域您似乎已經滿足了。您仍然需要像投資一樣持續檢查您當前的情況,以確保您的現有資產仍然合適。這可能意味著您可能沒有足夠的資金並且需要提高保障水平,或者您的需求可能已減少,並且通過減少保險金額,您可以減少需要支付的年度保費。您計算需求的方式取決於您擁有多少債務以及您和您家人的年度開支。您是否考慮過保險以覆蓋家庭中不工作的伴侶?預約我們的專業財務顧問,了解這是否會增加您的家庭持續的資產保護需求。

在以後的生活中,甚至在退休時,與通過保險保護自己有關的資產是驅動財務成功的關鍵因素。這是一個需要改進和審查的領域。您有通過保險來保護您的車嗎?您有通過保險保護您的家嗎?為什麼?這並不是因為您希望有一天您會憑保險單索賠,但如果您確實發生了事故或風暴對您的房屋造成損害,您知道您不需要節省您的積蓄來糾正損害。這適用於生命和全面和永久性殘疾,收入保護和創傷。第一步也是最關鍵的一步是計算您所需的保險金額,這需要一位優秀的財務顧問協助。此外,您是否考慮過保險以覆蓋不工作的家庭中的伴侶?請聯繫故嘉龍集團,免費預約,討論如何為您和您所愛的人提供安心。

遺產規劃

恭喜 – 您似乎擁有大部分(如果不是全部)的遺產規劃安排。無論您如何取得經濟上的成功,如果您在逝世時擁有資產,您無疑會想要實現兩件事。首先 – 將錢留給親人,其次是減少將遺產分配給受益人時可能出現的任何爭議。請記住,即使您目前有遺產規劃安排,您的情況也會發生變化,這可能意味著您需要更新您的安排。還要考慮您為實現遺產規劃付出了多少錢,因為俗話說的非常正確 — 一分錢一分貨。例如,郵政局遺囑在具有成本效益的同時,可能包含許多風險,如果沒有適當的法律建議,這些風險反過來可能會危及您家庭的財務未來。此外,您是否構建了未來的房地產,當它到達您的受益人手中時,稅收有效?我們很樂意審核您的遺產計劃,作為故嘉龍集團初步諮詢的一部分。

大多數人從未將房地產規劃視為實現財務成功的一部分,但絕對是。您似乎需要解決此問題,因為它可以改進。這裡的關鍵點是,無論你如何取得經濟上的成功,如果你在逝世時擁有資產,你無疑會想要實現兩件事。首先 – 將錢留給親人,其次是減少將遺產分配給受益人時可能產生的任何爭議。雖然成本一直是製定遺產計劃的一個考慮因素,但請注意,如果制定了有效的計劃,這將減少爭議成本。短期花費但長期收益!我們故嘉龍集團為房地產規劃提供輕鬆,有效的解決方案,讓您和您所愛的人安心。

退休金

在向公眾詢問您退休後最想得到的是甚麼時,大部分人會回答他們的退休金。雖然退休可能還需要一段時間,但您似乎在這個領域的事情上處於領先地位是件好事。很高興看到您了解將您的退休金合併到一個帳戶中以降低總體的費用。雖然從結構上說你是健全的,但你是否有效地管理了退休金內的投資?在增加連續風險或承擔風險太小而無法實現最終財務目標的情況下,您是否承擔過多風險?作為初步諮詢的一部分,我們將審查您的退休金結構以及構成其一部分的投資。隨著退休金法律不斷變化和逐年發展,我們可以根據您管理關鍵退休資產的情況,幫助確保您執行最具稅務效益的策略。我們很樂意幫助您實現財務上的成功!

有效管理您的退休金將是財務成功的關鍵因素之一。雖然距離退休可能還要一段時間,但重要的是要儘早掌握它。這樣做的關鍵原因在於,你愈早放你的退休金在合適的位置,你退休時會愈有利。我們看到有太多的客戶在他們退休之前就來找我們,這太晚了,因為他們可能無法將他們想要的所有資產供款至退休金,或者最有效地管理他們的退休金的策略至少需要3至5年才可以完成。此外,你知道你現在在哪裡,退休後你想去哪裡嗎?鑑於退休金法律不斷變化和發展,您應該與可信賴的財務顧問安排進行持續的建議,以確保您充分利用供款策略,並以考慮到您的價值觀以及您所承受的風險水平從而找出最合適的方式來投資您辛苦賺來的錢。請隨時與故嘉龍集團聯繫,以安排您的初始無義務諮詢。

自管退休金

自管退休金是用於投資中最複雜的結構之一,如果使用得當,它可以非常有效。從法律角度來看,有許多陷阱可能導致您的自管退休金變得不合規,這可能導致其被收取最高的邊際稅。這顯然是一個不可取的結果,所以很高興看到你有一份當前的信託契約,一份記錄良好的投資策略,並了解從投資建議角度和會計運算中每年運營基金的成本。 。定期審查您的信託契約和投資策略非常重要,以確保它既適合您的需求,又符合法律要求。如果您希望這些文件經過審核,請隨時與我們聯繫,無需預約。

自管退休金是用於投資中最複雜的結構之一,如果使用得當,它可以非常有效。還必須明確指出,由於其複雜性,許多管理SMSF的法規和法律經常被違反,導致該基金被歸類為不合規的可能性,並可能面臨嚴厲的處罰,包括支付最高的邊際稅率。我們在此僅強調了一些要素,包括確保當前的信託契約到位,有充分記錄的投資策略以及了解每年運營基金的成本。鑑於至少有一個區域您忽略或需要幫助,您必須聯繫您的財務顧問和/或會計師,以審查您的資金和個人情況。 SWU集團也隨時為您提供幫助,因此請與我們聯繫,對您的資金事務進行無義務審查。

投資

太棒了!您似乎正在合理地管理您的投資。找到更好的方式為你的超額可支配收入進行與您的風險承受能力相匹配的投資是非常重要的。僅僅依靠自己的房子和退休金並不是實現財務成功的明智的長期策略。如果您擁有多元化的投資組合,那麼定期審查投資組合非常重要,無論是股票,債券,財產還是所有投資組合。隨著市場的變化,您的投資價值以及風險因素也會發生變化。讓您保持正確的投資和回報的一種方法是通過相關的時間框架設定自己的生活方式目標。永遠記住,任何投資都會帶來相關的風險,因此明智的做法是確保雙方都能保持平衡,這樣才能讓您輕鬆入睡!

一個長期財務成功的投資組合的關鍵是當中不包括您的住房和退休金。如果您已經完成了一個好的預算(參見前面的部分),那麼您將能夠計算出可能用於投資組合的任何可支配收入。當您考慮建立投資組合時,您需要評估您願意承擔的風險水平,然後根據該風險構建投資組合。這只是旅程的開始。許多人相信這策略是一種設定後可忘記的,一旦他們投資,它們會自動增長 – 這當然不是一條明智的道路。投資市場發生變化,風險可能會上升和下降,因此您必須確保定期審查您的投資,以確保他們的投資正常,並且他們有合理的可能性達到您期望的生活方式目標。如果您希望協助建立您的投資組合以實現您的財務成功,請隨時預約我們的財務顧問,以便對您的情況進行專業審查。

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